Marchandises transportées : votre véhicule est assuré, mais qu’en est-il de son contenu ?

Un utilitaire peut être parfaitement assuré sans que tout ce qu’il transporte bénéficie nécessairement des mêmes garanties.

Avant de parler d’assurance des marchandises ou du matériel transporté, plusieurs questions doivent donc être posées.

D’abord, que transportez-vous exactement et à qui cela appartient-il ? Outillage, machines, marchandises, matériaux, déchets, produits chimiques, matériels électroniques ou biens confiés par un client : la nature même du chargement est importante, car elle peut générer des risques spécifiques et modifier l’appréciation de l’assureur.

Ensuite, pourquoi et comment ces biens sont-ils transportés ? Transporter son propre matériel pour intervenir sur un chantier n’est pas la même situation que transporter les biens d’un tiers. Il faut également préciser si le chargement se trouve dans un fourgon fermé, une benne, sur un plateau ou dans une remorque.

Enfin, il faut connaître la valeur maximale transportée dans un même véhicule, mais aussi les conditions de stationnement, notamment la nuit.

La bonne question n’est donc pas simplement : « Ai-je une garantie marchandises transportées ? »

Mais plutôt :

Que transportez-vous ? Quelle est la nature du chargement et quels risques génère-t-il ? À qui appartient-il ? Pour quelle valeur ? Pourquoi, comment et où est-il transporté ?

C’est à partir de ces réponses que l’on peut rapprocher la réalité de l’entreprise des garanties prévues au contrat.

Publié le 18 août 2026 — Cet article s’appuie sur des situations rencontrées dans le cadre de notre expérience professionnelle. Les garanties applicables dépendent de chaque contrat, de l’activité exercée et des circonstances du risque.