Constitution d’un dossier complet pour assurer une maison

Dans ce dossier, notre intervention a consisté à documenter précisément un risque immobilier complexe, avant même d’aborder les questions de garanties ou de tarifs.
L’objectif était de constituer un dossier clair, exact et structuré, indépendant du produit, afin que la description du bien soit conforme à sa réalité.

Voici, factuellement, les étapes que nous avons réalisées.

1. Contexte : une maison avec de nombreuses spécificités

Le bien concerné est une grande maison destinée à devenir la résidence principale de ses occupants.
Il présente plusieurs particularités :

• 13 pièces principales,

• deux dépendances distinctes dans des bâtiments séparés,

• un atelier et des surfaces annexes,

• un accès par un chemin privé comprenant une servitude et deux portails,

• un terrain entièrement clôturé.

Ce type de configuration nécessite une description précise avant toute demande de devis.

2. Relevé détaillé : pièces, surfaces, dépendances

La première étape a été la reconstitution factuelle du bâti :

• vérification du nombre exact de pièces principales,

• relecture des surfaces,

• distinction entre volumes habitables et non habitables,

• identification formelle des deux dépendances séparées,

• prise en compte des annexes (atelier, cave, etc.).

Cela a permis d’établir un inventaire complet, exact et cohérent.

3. Analyse des protections : fermetures, volets, ancrages

Nous avons ensuite recensé les protections existantes :

• nombre de points de fermeture sur les portes,

• engagement écrit du client à ajouter un troisième point sur la porte d’entrée,

• présence de volets et dispositifs de fermeture,

• collecte de photos et précisions complémentaires au besoin.

Chaque élément a été consigné de manière datée et structurée.

4. Présentation structurée du risque

Sur la base de ces informations, nous avons rédigé un document de présentation du risque indépendant de tout produit :

• description du bien,

• nombre de pièces principales,

• détail des dépendances et annexes,

• environnement (chemin privé, portails, clôture),

• protections existantes et améliorations prévues.

Ce document constitue une base de référence pour l’analyse du risque.

5. Échanges techniques avec les assureurs

Avec ce dossier complet, nous avons sollicité plusieurs assureurs et obtenu des ajustements lorsque nécessaire :

• précision de l’existence de deux dépendances distinctes,

• demande de retrait d’une exigence d’alarme non conforme au matériel en place,

• ajustement des modalités de paiement selon les souhaits du client.

Chaque modification a été demandée sur la base du dossier préalablement constitué.

6. Insertion d’une clause descriptive du risque et de ses dépendances

Nous avons obtenu l’ajout d’une clause spécifique décrivant clairement la configuration du bien, notamment l’existence des deux dépendances séparées.

Cette clause permet simplement :

• d’intégrer explicitement la réalité du bâti dans le contrat,

• d’éviter toute approximation ou confusion future sur les dépendances,

• d’assurer que la description contractuelle correspond fidèlement aux éléments que nous avions documentés.

Il s’agit d’un ajout purement descriptif, sans interprétation.

7. Proposition obtenue

À l’issue de ce travail, le client a reçu une proposition :

• basée sur une maison de 13 pièces principales,

• intégrant les dépendances et annexes,

• cohérente avec le dossier constitué,

• pour une prime annuelle d’environ 1 200 €.

Le tarif et les conditions découlent directement des éléments factuels transmis.

8. Ce que le client obtient concrètement

De manière très factuelle, ce travail lui apporte :

• un dossier complet et exact sur son bien,

• une déclaration conforme à la réalité du bâti,

• une meilleure clarté sur les protections en place et les points à améliorer,

• des documents contractuels alignés sur des éléments vérifiés,

• une proposition compétitive fondée sur une analyse précise.

Ce dossier conserve sa valeur indépendamment du contrat retenu.

9. Un temps investi, mais un temps indispensable

L’ensemble du travail — vérifications, échanges, relevés, rédaction — a demandé du temps.
Ce temps :

• est nécessaire pour présenter un risque de manière fidèle,

• doit être consacré avant toute comparaison de produits,

• constitue une étape à part entière, distincte de la souscription,

• est précieux pour toute résidence principale qui présente des particularités.

Comparer des contrats n’a de sens que lorsque le risque est documenté.
C’est précisément ce que nous avons fait dans ce dossier.