Plusieurs sociétés dans les mêmes bureaux : pourquoi le bail peut être aussi important que le contrat d'assurance
Lorsqu'une ou plusieurs entreprises occupent les mêmes locaux, l'assurance des bureaux ne se résume pas à déclarer une adresse et une superficie.
La situation devient plus complexe lorsque :
plusieurs sociétés partagent les locaux ;
les dirigeants sont également propriétaires des murs via une SCI ;
un bail unique organise l'occupation des lieux.
Dans ce type de dossier, un document est souvent sous-estimé : le bail commercial ou professionnel.
L'assurance pour le compte du propriétaire : une solution souvent méconnue
Lorsqu'une SCI détient les locaux et que les occupants sont également les associés ou dirigeants de cette SCI, il est parfois possible d'assurer les murs directement dans le contrat multirisque des bureaux.
On parle alors d'assurance souscrite pour le compte du propriétaire.
Cette solution peut permettre :
d'éviter la multiplication des contrats ;
d'intégrer la responsabilité civile du propriétaire ;
de simplifier la gestion des sinistres ;
d'éviter certaines zones grises entre le locataire et la SCI.
Encore faut-il que cette organisation soit clairement expliquée à l'assureur et acceptée par celui-ci.
Pourquoi transmettre le bail à l'assureur est essentiel
De nombreux dirigeants pensent que le bail n'intéresse pas l'assureur.
C'est souvent l'inverse.
Le bail permet notamment de comprendre :
qui occupe réellement les locaux ;
qui est propriétaire des murs ;
qui supporte les réparations ;
s'il existe une clause de renonciation à recours ;
si plusieurs sociétés sont concernées ;
quels sont les intérêts à assurer.
Sans ces informations, l'assureur peut établir son contrat sur une vision incomplète du risque.
Or, en cas de sinistre important, ce sont précisément ces éléments qui seront examinés par l'expert.
Un dossier bien présenté permet souvent d'obtenir une meilleure solution
Dans certains dossiers, la qualité des informations transmises à l'assureur est presque aussi importante que le choix de la compagnie.
Un bail, un Kbis, un organigramme des sociétés ou une note explicative permettent souvent de construire une solution plus cohérente et d'éviter des difficultés futures.
Le rôle du courtier consiste alors à analyser la situation réelle, identifier les points de vigilance et présenter le dossier de manière compréhensible pour l'assureur.
Conclusion
Lorsqu'une SCI, plusieurs sociétés et un même local se croisent dans un dossier, la question n'est pas seulement de trouver une assurance.
La véritable question est de s'assurer que tous les intérêts en présence sont correctement identifiés et déclarés.
Un bail bien analysé aujourd'hui peut éviter de nombreuses difficultés le jour du sinistre.
Demeestère, Courtier en assurances au service de ses clients depuis 4 générations.
Nous sommes présents le jour du sinistre, quel que soit l'assureur.
Ayez immédiatement un accompagnement global et progressif sans devoir changer vos contrats.
Ayez un unique accès 24/24 dossier « IA Ready » à l'ensemble de vos documents, quel que soit l'assureur.
Quand c'est opportun, nous vous donnons les clés pour souscrire un nouveau contrat intelligemment.